Die Notarin María Cristina Clemente Buendía warnte vor den Bedingungen, die Eltern prüfen sollten, wenn sie die Finanzierung eines Eigenheims für ihre Kinder übernehmen. In dem auf YouTube geteilten Video gab die Spezialistin eine Empfehlung: „Wenn eine Transaktion zum Kauf einer Wohnung und einer Hypothek schlecht gemacht wird, unterschreibt man nicht, egal wie die Bank sich verhält. Die Transaktion muss neu aufgerollt werden.“ Ihr Eingreifen befasst sich mit einem Fall, in dem ein familiärer Beitrag mit einer Forderung nach Miteigentum verbunden wurde.
Die Angelegenheit verdeutlicht den Unterschied zwischen der Übernahme einer Schuld und dem Erwerb einer Immobilie. Der Generalrat der Notare erklärt, dass Kaufvertrag und Hypothek durch unabhängige Urkunden formalisiert werden, obwohl sie gewöhnlich hintereinander unterzeichnet werden. Daher müssen die Verpflichtungen gegenüber dem Kreditinstitut und die Rechte an dem Haus getrennt geprüft werden.
Was forderte die Bank vom Vater, der seiner Tochter bei der Hypothek half, laut Maria Clemente?
Laut Aussagen der Notarin in Berichten von La Razón plante ein Elternteil, seiner Tochter 50.000 Euro zu spenden, um den Erwerb ihres ersten gemeinsamen Eigenheims zu erleichtern. Nach der Prüfung der Bonität hielten die Antragsteller jedoch ihr Einkommen für unzureichend, und verlangte die Bank die Beteiligung des Vaters am Kredit.
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Die Spezialistin hinterfragt insbesondere die Durchsetzung, dass dieser Verwandte 50 % der Immobilie erwerben sollte. Clemente lehnt diese Anforderung ab und erklärt: „Einen Kredit zu bedienen bedeutet nicht dasselbe wie Eigentümer zu sein“. Dieser Maßstab stimmt mit dem Generalrat der Notare überein, der bestätigt, dass zwischen Schuldnern und dem rechtlichen Eigentum der Immobilie unterschieden werden kann.
Die Übernahme der Zahlungspflichten birgt erhebliche wirtschaftliche Risiken, selbst ohne Eintragung in die Urkunden. Wie die Banco de España warnt, kann der Kreditgeber, falls der Verkauf des hypothekarisch belasteten Objekts nicht ausreicht, um den offenen Saldo zu decken, den Rest aus dem persönlichen Vermögen der Unterzeichner und Bürgen geltend machen. Daher ist es notwendig, jede vertragliche Verantwortlichkeit klar zu begrenzen.
Kaufen der Hälfte einer Wohnung mit einem Kind reduziert die steuerlichen Vorteile und erschwert die Erbschaft?
Die Notarin warnt, dass der anteilige Erwerb einer Immobilie mit einem Elternteil die Boni der Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) verkürzen kann. In Regionen wie Andalusien gilt der reduzierte Satz für Jugendliche nur anteilig auf den Teil des Käufers, der die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt, außer in wenigen Ausnahmen für Eheleute oder eingetragene Partnerschaften.
Außerdem fließt der Anteil, den der Vater erwirbt, direkt in sein persönliches Vermögen, und nach seinem Tod wird er in die Erbmasse gemäß Artikel 659 des spanischen Zivilgesetzbuches aufgenommen. Folglich geht jener Anteil des Vermögens nicht automatisch auf die Tochter über, sondern er wird in die gesetzliche Erbteilung aller Rechtsnachfolger integriert.
Gegen dieses fiskalische und vermögensrechtliche Risiko rät Clemente, die Rechtsform vor der Unterzeichnung zu prüfen: „Eine derartige Transaktion sollte neu überdacht werden“. Zudem betont der Generalrat des Notariats, dass die Hypothekentransparenzurkunde kostenlos ist und sicherstellt, dass die Eigentümer die Bedingungen des Bankdarlehens in vollem Umfang verstehen.
