Die Intervention der Ueno Bank durch die Zentralbank von Paraguay (BCP) hat eine Finanz-, Sozial- und Politikkrise ausgelöst, die Millionen von Kunden betraf und öffentliche Ressourcen, darunter Mittel des staatlichen Pensionssystems, belastete. Die Bank stellte nach Feststellung des Aufsichtsorgans, dass ihr Solvenzgrad unter 50% des geforderten Mindestwertes gefallen war, die gesamte Geschäftstätigkeit ein.
Die Entscheidung wurde einstimmig vom Direktionsrat der Zentralbank getroffen und bedeutete die Schließung sämtlicher Dienste der digitalen Bank. „Wir haben die Bank geschlossen, daher sind weder die App noch die Karten noch irgendein Service der Bank ab heute aktiv“, bestätigte Liana Caballero, Mitglied des BCP-Direktoriums.
Die Intervention erfolgte nach mehreren Monaten von Untersuchungen, in deren Verlauf der Präsident der Zentralbank, Carlos Carvallo, erklärte, Schwächen in den Liquiditätskennzahlen und in den vergebenen Krediten an Unternehmen, die mit der Eigentümergruppe von Ueno verbunden sind, festgestellt worden waren.
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Die Intervention führte zu Protesten vor Filialen der Ueno Bank in Asunción. Die Betroffenen forderten Antworten zur Wiederherstellung ihrer Ersparnisse und hinterfragten den fehlenden Zugriff auf ihre Einlagen. In einigen Protesten wurde zudem ein Amtsenthebungsverfahren gegen Präsident Santiago Peña gefordert.
Die Opposition verlegte den Konflikt auf die institutionelle Ebene. Ricardo Estigarribia, Präsidentschaftsanwärter der Partido Liberal Radical Auténtico (PLRA), kündigte an, dass seine Strömung im Kongress ein Amtsenthebungsverfahren gegen Peña und den Vizepräsidenten Pedro Alliana vorantreiben werde.
„Was geschehen ist, ist äußerst gravierend. Sie haben das Land ausgeplündert, das Geld der Rentner geplündert, und so kann es nicht weitergehen. Es darf keine Straflosigkeit geben“, erklärte Estigarribia in Äußerungen, die von der Zeitung ABC zitiert und von BBC Mundo wiedergegeben wurden.
Millionen von Kunden ohne Zugriff auf ihre Einlagen
Die Schließung hatte unmittelbare Folgen für die Nutzer: Karten-, Geldautomaten- und Online-Banking-Transaktionen wurden deaktiviert. Die Situation beeinträchtigte alltägliche Zahlungen, Überweisungen, Mieten und andere finanzielle Verpflichtungen von Privatpersonen und Unternehmen, die die Bank nutzten.
Ueno zählte rund drei Millionen Kunden, das entspricht ca. 60 % der paraguayischen Erwachsenenbevölkerung, wie BBC Mundo berichtete. Bloomberg Línea gab hingegen an, dass die Bank mehr als 2,9 Millionen Kunden hatte und täglich mehr als drei Millionen Transaktionen abwickelte.
Die Auswirkungen trafen auch den Handel. Der Verband der Importeure und Händler warnte vor dem Risiko einer „Halbparalyse“ des Geschäfts aufgrund der Bedeutung von Ueno im elektronischen Zahlungsverkehr. Laut dem Finanzmedium wurden zwei Drittel der elektronischen Transaktionen in großen Einzelhandelsketten über Konten der Bank abgewickelt.
Einer der am stärksten betroffenen Sektoren ist die Vorsorge bzw. Pensionen. Rund 32.000 Rentner nutzten Ueno, um ihre Renten vom Instituto de Previsión Social (IPS) zu beziehen. Die staatliche Behörde hatte rund 380 Millionen USD bei der Bank eingezahlt, ein Teil der über 800 Millionen USD öffentlichen Mitteln, die, laut BBC Mundo, von der Finanzinstitution verwaltet wurden.
Es gab auch Gelder, die mit der Administración Nacional de Electricidad (ANDE) und Itaipú verbunden waren.
Der paraguayische Einlagensicherungsfonds deckt bis zu 75 Mindestlöhnen pro Person ab, entsprechend ca. 228 Millionen Guaraníes oder USD 38.200. Die Einlagen, die dieses Limit überschreiten, unterliegen dem Vermögens- und Passivabgleich, der von der Bankenaufsichtsbehörde durchzuführen ist.
Vor diesem Hintergrund kündigte Präsident Santiago Peña eine Initiative an, um die betroffenen Sparer zu schützen. „Mit der Verabschiedung dieses Gesetzes werden wir eine konkrete und effektive Maßnahme ergreifen, um 98 % aller Sparer der betroffenen Institution abzudecken, und die Zahlungen beginnen noch in dieser Woche“, erklärte er.
Der Senat billigte zudem einen Gesetzentwurf, der Depositorinnen bis zu 40 Mindestlöhne innerhalb von 24 Stunden vorzeitig auszahlen soll. Der Vorschlag zielt darauf ab, den Zugriff auf einen Teil der Gelder zu beschleunigen, bedeutet aber keine vollständige Rückzahlung und ändert auch nicht eigenständig die Grenze der Einlagengarantie. Die Umsetzung hing weiterhin von der Vollendung des Gesetzgebungsverfahrens ab.
Die politischen Verflechtungen rund um die Ueno Bank
Einer der Hauptfokusse der Vorwürfe ist Carlos Carvallo, der vor seiner Ernennung zum Präsidenten der Zentralbank Geschäftsführer der Ueno Bank gewesen war. Peña setzte ihn kurz nach Amtsantritt 2023 an die Spitze der Aufsichtsbehörde, eine Ernennung, die wegen eines möglichen Interessenkonflikts kritisiert wurde.
Obwohl die Zentralbank betonte, dass Carvallo sich von Entscheidungen in Bezug auf die Aufsicht über Ueno distanziert habe, führte seine fortbestehende Führung der Behörde während der Intervention erneut zu Diskussionen.
Der betreffende Beamte bestätigte, dass er seinen Rücktritt unterschrieben habe, er jedoch bis zum Abschluss des Prozesses zur Abwicklung der Bank im Amt bleiben werde. „Mein Rücktritt ist unterschrieben, aus dem einfachen Grund, dass die Zentralbank Ruhe braucht, um ihre Arbeit zu tun“, erklärte er, laut BBC Mundo.
In Bezug darauf leitete Peña im Rahmen der Maßnahmen den Antrag an den Kongress weiter, eine verfassungsmäßige Vereinbarung zur Benennung von Raúl Vera, Rechtsanwalt, als neuen Präsidenten der Zentralbank Paraguays zu verabschieden, zusammen mit Pedro Acosta und Ethel González als Mitglieder des Direktoriums.
Der paraguayische Führer verteidigte die Kandidaturen und befand, dass alle drei über Erfahrung im Bankensektor und in der Bewältigung komplexer Situationen verfügen. „Vor allem Erfahrung im Krisenmanagement“ sagte er.
